Cómo calcular la morosidad

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Una cartera de crédito es sólo tan buena como los préstamos que posee. El monitoreo de los préstamos, que son de 30, 60 y 90 días en mora proporcionan a los prestamistas una visión de futuro para préstamos incobrables y las reservas necesarias para dar cuenta de la pérdida. La medición de la cantidad en dólares de los préstamos en mora en una cartera es una forma común de medir el potencial de pérdidas por préstamos. La mayoría de los índices de morosidad comparan el número de préstamos en mora con el número total de los préstamos en la cartera.

Accede a los datos de morosidad. El prestamista debe poder acceder al comportamiento detallado de pago durante la vida de cada cuenta.

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Segmenta la cartera. El prestamista o administrador de cartera deben desarrollar un esquema de segmentación que sea impulsado por las variables que explican la variación de las pérdidas de crédito y la morosidad. Estos segmentos deben aplicarse tanto a los préstamos garantizados como a los no garantizados.

Etiqueta los segmentos. Los segmentos que se aplican a los préstamos garantizados son en relación a la valoración del préstamo, el empleo del prestatario y el tipo de garantía. Los factores clave para carteras sin garantía son de tipo sub-producto, la edad de la cuenta y la fuente (emisor). Agrega otros si aplican.

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Revisa la definición de morosidad. Es el porcentaje de cuentas que tienen por lo menos 30 días de mora.

Divide el valor en dólares de préstamos morosos en la cartera por el valor en dólares de préstamos de la cartera.

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Calcular la morosidad. Por ejemplo, digamos que tu cartera es de US$2.000.000 y las cuentas morosas están valoradas en US$200.000. El porcentaje de morosidad es de US$200.000/US$2.000.000 o el 10 por ciento.

Interpreta los resultados. En nuestro ejemplo, el 10 por ciento de la cartera de crédito está vencida por lo menos 30 días en su cuenta. Utiliza los datos de segmentación recopilados en el Paso 2 para sacar más información fuera de tu relación. ¿Cuál es la relación, si nos fijamos sólo en los préstamos garantizados o préstamos en mora durante 90 días?